Wie wirkt sich die Inflation auf die Versicherungssummen aus?

Die aktuellen wirtschaftlichen Herausforderungen und politischen Spannungen führen zu einer anhaltenden Inflation. Die Preise für Waren und Dienstleistungen steigen kontinuierlich, während weiterhin Lieferengpässe bestehen. Rohstoffpreise wie Holz und Metall steigen weiter an und auch die Energiepreise haben sich in den letzten Monaten markant erhöht.

Diese Entwicklung hat Auswirkungen auf die Versicherungssummen von Sach- und Betriebsunterbrechungsversicherungen. Ist Ihre Versicherungsdeckung noch ausreichend?

Kaufkraft der Versicherungssumme nimmt ab

Nehmen wir an, Sie haben eine Sachversicherung abgeschlossen, die Ihnen im Falle eines Schadens eine Versicherungssumme von CHF 1 Mio. auszahlt. Wenn die Inflation bei 2% liegt und Sie nach drei Jahren einen Schaden melden, dann wird die tatsächliche Kaufkraft dieser Versicherungssumme nur noch etwa CHF 940’000 betragen. Das bedeutet, dass Sie trotz Ihrer Versicherung möglicherweise einen Teil des Schadens aus eigener Tasche bezahlen müssen. Dies kann auf lange Sicht erhebliche Auswirkungen haben.

Um diesem Risiko vorzubeugen, gibt es in der Regel zwei Optionen:

• Option 1: Die Versicherungssummen regelmässig anpassen, um die Teuerung auszugleichen.
• Option 2: Eine Versicherung mit einer grosszügigen Reserve abschliessen, um im Falle eines Schadens ausreichend abgesichert zu sein

Wie ermittle ich die korrekte Versicherungssumme für die Sachversicherung?

Überprüfen Sie, ob Ihre zu versichernden Gegenstände wie Arbeitsgeräte, Einrichtungen oder Waren richtig bewertet sind und vermeiden Sie so eine Unterversicherung.

Eine einmalige, umfassende Inventaraufnahme kann hilfreich sein, um künftige Veränderungen effizient zu ergänzen.

Factsheet Unterversicherung

Zeitwerte eignen sich nicht für Schadensbewertung

Verwenden Sie keine Buchwerte für Ihre Sachversicherung, da sie für die Schadensbewertung oft nicht ausreichend sind. Um sicherzustellen, dass Sie genug Geld haben, um bei einem Schadenfall Waren, Einrichtungen, Geräte und Materialien neu zu kaufen, wird in der Sachversicherung in der Regel der aktuelle Neuwert berechnet. Zeitwerte können allenfalls zur Kalkulation des Neuwertes verwendet werden.

Abgrenzung zwischen Gebäude und Betriebsinventar prüfen

Kennen Sie die genauen Abgrenzungsrichtlinien zwischen einer Gebäude- und einer Sachversicherung? Während eine Sachversicherung bewegliche Gegenstände wie Handelswaren, Maschinen und Geräte abdeckt, umfasst eine Gebäudeversicherung alles, was fest mit dem Gebäude verbunden ist und nicht dem betrieblichen Zweck zugeordnet werden kann. Prüfen Sie, welche Objekte und Risiken in welcher Versicherung gemäss den kantonalen Gesetzen und Verträgen abgedeckt sind. Dadurch können Sie vermeiden, dass es zu gravierenden Versicherungslücken, einer potenziellen Unterversicherung oder einer Doppelversicherung kommt.

Wertveränderungen berücksichtigen

Der Wert Ihres Inventars und Gebäudes ändert sich ständig, z.B. durch Inflation. Nutzen Sie anerkannte Indextabellen wie den Landes- oder Baukostenindex, um den aktuellen Wert zu berechnen. Vergessen Sie nicht, dass in Zeiten deutlicher Wertveränderungen eine Neuberechnung notwendig ist, damit Sie ausreichend versichert sind. Überprüfen Sie daher regelmässig Ihre Versicherungssummen in der Gebäude- und Sachversicherung.

Die Teuerung wirkt sich nicht bei jeder Sachversicherung gleich aus

Verschiedene Arten von Sachversicherungen sind unterschiedlich von der Inflation betroffen. Beispielsweise kann die Inflation die Versicherungssummen von Sachversicherungen stärker beeinflussen als die von Gebäudeversicherungen. Daher ist es ratsam, Ihre Versicherungspolicen regelmässig zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen

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Lieferengpässe beeinflussen die Betriebsunterbrechungsversicherung

Angesichts der anhaltenden Lieferengpässe und den damit verbundenen massiv verlängerten Lieferfristen sollten Sie Ihren Versicherungsschutz für die Betriebsunterbrechungsversicherungen überprüfen und gegebenenfalls erweitern.

Lieferengpässe können zu längeren Betriebsunterbrechungen führen, was im Falle eines Schadens höhere Entschädigungskosten zur Folge haben kann. Wir empfehlen Ihnen deshalb, Ihre Versicherungspolice zu überprüfen und sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen ausreichend gegen mögliche finanzielle Risiken geschützt ist.

Ein Versicherungsschutz, der die aktuelle Markt- und Wirtschaftslage berücksichtigt

Es ist wichtig, dass Sie sich der Auswirkungen von Inflation und Lieferengpässen auf Ihre Sach- oder Betriebsunterbrechungsversicherungen bewusst sind und entsprechende Massnahmen ergreifen, um im Falle eines Schadens ausreichend abgesichert zu sein.

Achten Sie darauf, dass Ihr Versicherungsschutz der aktuellen Marktlage entspricht und Sie vor unvorhergesehenen Risiken schützt, die durch die derzeitige Wirtschaftslage entstehen können. Nur so können Sie sicher sein, dass Ihre Versicherung Sie bei Betriebsunterbrechungen oder Sachschäden angemessen unterstützt.

Wir unterstützen Sie gerne

Haben Sie weitere Fragen oder benötigen Hilfe bei der Berechnung der korrekten Versicherungssumme? Ihre persönliche Ansprechperson steht Ihnen gerne über die gewohnten Kanäle zur Verfügung.

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