Lohnt sich ein Versicherungsbroker für KMU?

Den richtigen Versicherungsschutz zu finden, ist für KMU nicht immer einfach. Versicherungsbroker unterstützen mit ihrem Know-how beim Abschluss der passenden Versicherung und stehen im Schadenfall zur Seite. Lesen Sie, weshalb sich die Zusammenarbeit mit einem Broker in der Regel lohnt.

Wozu braucht es einen Broker?

Der Versicherungsmarkt gleicht einem Dschungel. Es gibt unzählige Angebote mit den unterschiedlichsten Konditionen, die teilweise so kompliziert sind, dass man ohne vertieftes Fachwissen kaum sicher sein kann, welche Schadenfälle die Versicherung abdeckt und welche nicht.

Sich in diesem Geflecht zurechtzufinden, ist für viele KMU eine hohe Hürde. Denn zum einen kosten die Evaluation sowie der Abschluss von Absicherungslösungen viel Zeit. Zum anderen kann es schnell zu Über- oder Doppelversicherungen führen, sodass das Unternehmen zu viel für die Versicherungen bezahlt. Oder dazu, dass ein Risiko nicht ausreichend versichert ist.

Hier kommen unabhängige Broker ins Spiel. Sie haben das nötige Know-how und unterstützen Firmen dabei, eine massgeschneiderte und kostenoptimierte Versicherungslösung für ihre spezifischen Risiken zu finden.

Ausserdem übernimmt der Broker im Schadenfall die komplette Kommunikation mit den Versicherungen. Das KMU muss sich so nicht um alle Details selbst kümmern, kann die internen Ressourcen anderweitig einsetzen und seine Prozesse entlasten.

Das sind die wichtigsten Vorteile eines Brokers

Statt mit mehreren Vertretern der einzelnen Versicherungen hat die Firma eine direkte Ansprechperson, die sie persönlich berät und unterstützt. Dadurch können KMU mit einem Versicherungsbroker von konkreten Vorteilen profitieren:

• Zeit- und Kostenersparnis: Ein Versicherungsbroker sorgt dafür, dass die internen Ressourcen nicht für die Evaluation, den Abschluss und die regelmässige Prüfung von Versicherungen gebunden sind.
• Expertise und Marktübersicht: Ein Broker kennt den Markt im Detail und kann so optimale und massgeschneiderte Lösungen für seine Kundschaft zusammenstellen.
• Verwaltungs-/Schadenmanagement aus einer Hand: Egal, wie viele Versicherungen die Firma hat oder welcher Schaden anfällt. Ein Broker übernimmt die gesamte Verwaltung und Kommunikation und hat so den bestmöglichen Überblick, um Über- und Unterdeckungen zu identifizieren.

Welche Aufgaben übernimmt ein Versicherungsbroker?

Der Abschluss von Versicherungen ist nur ein Teil der Arbeit von Brokern. Die Expertinnen und Experten unterstützen Firmen vielmehr generell bei Risikoentscheidungen von A bis Z.

Analyse und Bewertung der Risiken:
Mit einer vertieften Bedarfs- und Risikoanalyse sowie einer Bewertung der Risiken lernt ein Broker die Bedürfnisse und Anforderungen des Unternehmens genau kennen und schafft zugleich eine belastbare Grundlage für allgemeine Risikoentscheide in der Firma.

Identifikation einer individuellen Lösung:
Durch die Kenntnis der Produkte aller wichtigen Anbieter auf dem Versicherungsmarkt und den kontinuierlichen Vergleich der Policen und Konditionen stellt ein Broker die passende Versicherungslösung individuell zusammen. Dabei sollten die Kundinnen und Kunden stets transparent über die Vor- und Nachteile der Angebote und über die konkreten Vertragsbedingungen informiert sein. Zudem kann ein Broker auch bei der langfristigen Planung des Versicherungsschutzes unterstützen, um auch künftige Risiken, etwa infolge einer Expansion, rechtzeitig abzudecken.

Abschluss der Versicherungen:
Nach dem Entscheid für eine Versicherungslösung übernimmt der Broker sämtliche Aufwände: von der Antragstellung bis hin zum Vertragsmanagement. So können Unternehmen sicher sein, dass alle Fristen und Bedingungen eingehalten sind. Zudem überprüft ein professioneller Broker regelmässig alle bestehenden Verträge und führt Marktvergleiche durch, um sicherzustellen, dass sie die aktuellen Bedürfnisse des KMU nach wie vor optimal abdecken.

Unterstützung im Schadenfall:
Jeder Schadenfall ist mit viel Aufwand verbunden, bevor die Schadensumme ausgezahlt wird. Der Broker unterstützt das Unternehmen bei der Meldung des Schadens und führt die Verhandlungen mit der Versicherung, um den Fall schnellstmöglich zu bearbeiten. Und er kann nach Bedarf externe Spezialistinnen und Spezialisten vermitteln, die beispielsweise nach einem Cyberangriff die IT-Infrastruktur des Unternehmens prüfen.

Zudem bieten Broker oft Zusatzleistungen an, von Unterstützung bei Arbeitssicherheitsthemen und im betrieblichen Gesundheitsmanagement, der Abwicklung des gesamten Cyber Risk Managements bis hin zu Beratung in juristischen Belangen und zu Compliance-Fragen. Nicht zuletzt haben Broker wie ASSEPRO Online-Tools für die zentrale und einfache Verwaltung von Versicherungsverträgen und Schadenfällen.

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Wie viel kostet ein Broker?

Broker erhalten in der Regel eine Courtage von der Versicherung, bei der sie einen Vertrag abschliessen. Die Höhe ist abhängig von der versicherten Summe. Dabei ist wichtig: Unternehmen bezahlen nicht mehr, wenn sie ihre Versicherung über den Broker abschliessen. Die Courtage ist bereits in der normalen Prämie enthalten.

Dabei lohnt es sich, grossen Wert auf Transparenz zu legen. Der Broker sollte proaktiv kommunizieren, wie hoch die Courtage ist. Das zeigt, dass er nicht einfach die Lösung wählt, bei der die höchste Prämie anfällt, sondern diejenige, die optimal für den Kunden oder die Kundin ist.

Als Alternative kann auch eine Beratung auf Honorarbasis vereinbart werden. Das lohnt sich meist aber nur für sehr individuelle Lösungen und kann schnell kostspielig werden, wenn aufwändige Abklärungen nötig sind.

Was macht einen guten Broker aus?

Klar ist: Unternehmen müssen enorm viel Vertrauen in ihre Broker haben. Umso wichtiger ist es, deren Seriosität im Vorfeld genau zu prüfen. Sie können beispielsweise prüfen, ob das Unternehmen Mitglied im Branchenverband SIBA ist oder ob die Vermittlerin oder der Vermittler im FINMA-Register auffindbar ist. Ein weiteres Merkmal ist das Offenlegen von Courtagen – damit zeigen Broker, dass sie einzig die Interessen ihrer Kundschaft in den Vordergrund stellen.

Wir sind für Sie da

Haben Sie weitere Fragen rund um Versicherungslösungen für KMU? Zögern Sie nicht, Ihren Berater über die gewohnten Kanäle zu kontaktieren.

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