Kosten einer Betriebshaftpflichtversicherung: Womit müssen KMU in der Schweiz rechnen?

Fehler lassen sich im Geschäftsalltag nicht komplett verhindern. Damit daraus resultierende Schadenersatzforderungen nicht zur Existenzbedrohung werden, ist eine umfassende Betriebshaftpflichtversicherung für Unternehmen Gold wert.

Welche Risiken deckt eine Betriebshaftpflicht ab?

Die Betriebshaftpflichtversicherung übernimmt berechtigte Schadenersatzforderungen Dritter, die im Zusammenhang mit den betrieblichen Tätigkeiten entstehen. Sei es aufgrund eines fehlerhaften Produkts, einer mangelhaften Arbeitsausführung oder weil sich eine Person auf dem Firmengelände verletzt hat.
Über die Betriebshaftpflicht sind grundsätzlich folgende Schäden versichert:

• Personenschäden
• Sachschäden
• Folgevermögensschäden, zum Beispiel ein Umsatzausfall infolge eines verursachten Schadens

Nicht Bestandteil einer Haftpflichtversicherung sind unter anderem Schäden am eigenen Eigentum oder Mängel an hergestellten oder gelieferten Produkten. Ebenfalls sind reine Vermögensschäden, die beispielsweise durch falsche Beratung entstehen, nicht gedeckt. Diese Risiken können, je nach Branche, teilweise über Zusatzversicherungen separat abgesichert werden.

Wichtig: Ein nicht abgedeckter Schaden kann zur Existenzbedrohung für ein Unternehmen werden. Denn die direkten Kosten aus Personen- und Sachschäden erreichen rasch sechs- oder gar siebenstellige Beträge – unabhängig von der Grösse der Firma. Deshalb zahlt sich der Abschluss einer individuell ausgestalteten Betriebshaftpflichtversicherung für fast alle KMU aus, auch wenn sie nicht obligatorisch ist.

Die Risiken für das eigene Unternehmen korrekt abschätzen

Damit ein Betrieb die passende Haftpflichtversicherung abschliessen kann, ist eine genaue Auseinandersetzung mit den eigenen Risiken zentral. «Wichtig ist, dass KMU ihre Risiken möglichst genau bewerten und laufend überprüfen», rät Philipp Forster, Leiter Betriebs- und Berufshaftpflicht der ASSEPRO Brokerage AG. «Dabei empfehlen wir, jeweils vom Worst-Case-Szenario auszugehen.»

Bei dieser Risikoabschätzung ist es ratsam, externe Fachleute hinzuzuziehen. Diese unterstützen nicht nur bei der Bewertung der Risiken, sondern insbesondere auch dabei, die richtige Versicherungslösung zu finden. «Denn es gibt, je nach Branche, unzählige Zusatzversicherungen und Optionen», erklärt Philipp Forster. «Um die passende Absicherung zu finden, braucht es viel Know-how und genaue Marktkenntnisse.»

Deshalb bieten Spezialistinnen und Spezialisten eines Versicherungsbrokers wie ASSEPRO bei diesem Schritt wichtige Unterstützung. Sie können auf ihre grosse Erfahrung und ein breites Kundenportfolio sowie passende Vergleichswerte zurückgreifen, nach denen sich ein KMU richten kann.

Wie hoch sind die Kosten einer Betriebshaftpflichtversicherung für KMU?

«In der Regel entspricht die jährliche Prämie für eine Betriebshaftpflichtversicherung einigen Promille der Lohnsumme oder des Umsatzes des Unternehmens», wie Philipp Forster erläutert.

Genauer lassen sich die Kosten pauschal aber nicht beziffern. Denn die Höhe der Prämien hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Unter anderem von:

• der Branche, in der das Unternehmen tätig ist (so weist zum Beispiel das Baugewerbe ein höheres Risiko für Schäden auf, was zu einer höheren Prämienberechnung führt)
• der Höhe der Versicherungssumme und des Selbstbehaltes
• der Unternehmensgrösse
• allfälligen Zusatzversicherungen
• der Schadenhistorie des Unternehmens

Bei KMU mit grossen Risiken und/oder einer schlechten Schadenhistorie kann die Prämie entsprechend deutlich höher sein und auf über ein Prozent der Lohnsumme oder des Umsatzes steigen.

Kosten für die Betriebshaftpflicht optimieren – so gehen Sie vor

Prävention zahlt sich aus. Das heisst, am besten keine Schadenfälle verursachen, ein gutes Qualitätsmanagement und belastbare Prozesse aufbauen und diese laufend überwachen. «Die Versicherungen sind an guten Risiken interessiert und in solchen Fällen oft verhandlungsbereit», sagt Philipp Forster. Zudem empfiehlt es sich, regelmässig die Angebote verschiedener Anbieter einzuholen und sorgfältig zu vergleichen.

Wir sind für Sie da

Wir unterstützen Sie bei sämtlichen Fragen rund um die Betriebshaftpflichtversicherung für Ihr Unternehmen. Kontaktieren Sie unsere Expert:innen an einem Standort in Ihrer Nähe.

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